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医疗险和重疾险可兼得吗? 小沃分析重要性让你不再彷徨

2020-02-12 分享到:

重疾险:给付型的,达到合同理赔条件即可赔付购买的保额,买多少赔多少,不管受益人是否是用于治疗。

互补关系:

由于医疗险是报销型的,需要自行先垫付,如果真患重疾了,可以先拿重疾险赔付的保额用于治疗,后续再找医疗险报销,可以减少前期治疗期间的经济压力,让患者能更安心有效地接受治疗,即使暂时没有达到重疾险的理赔条件(有些重大疾病是需要治疗满多少天,或者达到某一程度才给赔付的),但是如果有重疾险在手,能确定一定会有钱赔付的情况下,去跟朋友/亲戚去借钱或者找其他途径进行融资(重疾保单一般都是可以贷款的),都会容易很多很多,别人也会愿意多借一些钱给你,能有效地提升融资能力,缓解治疗期间的财务压力。

保障范围不一样:

医疗险:不限疾病还是意外,也不限病种,只看治疗方式(住院/特殊门诊/特殊门急诊等),保障范围大,出险概率大,理赔额度小。

重疾险:限定的病种,只有合同里面指定的病种并达到约定的赔付条件,才给赔付保额,保障范围小,出险概率小,理赔额度大。

互补关系:

医疗险虽然保障范围大,但它除了一些特殊的门诊和急诊以外,可以说是只管住院期间免赔额以外的花费,那住院前期的检查,确诊,来回车费,食宿费,误工费(很多重疾会有异地就医的需求,而且有些疾病前期的检查及确诊的费用也是不容小觑的)和出院后的康复费,疗养费,误工费(如果是患了重疾,需要3-5年的疗养期,这期间是没有办法工作的,但是却有很多花费,房贷车贷也不会因为生病了就没有了,还有孩子的教育费,生活所需的一系列的支出都是需要的),而这些医疗险都是不管的,那这部分庞大的支出就需要重疾险来覆盖。

说到这里,有人就会说了,那我买个重疾险,医疗险就不买了,当然也是不可取的,因为不是只有重疾才花费大,或者说花费大的就属于重疾,重疾险只赔付事先在合同里约定的特定的病种并需要达到理赔条件才给赔付,就在今年2019年11月份,中英人寿,有一个湖南的客户,因为吃夜宵引发腹痛(急性重症胰腺炎),住院共花费了113万元,医保报销27.9万元,自费85万元,好在该客户买了百万医疗,保险公司给报销了84万,客户只承担了免赔额那1万元的支出,那如果客户只买重疾险,那他一分钱也赔不到,因为没有哪一个保险公司的重疾险是包括胰腺炎的,再比如流感,重症的流感是要住ICU的,有些花费也有可能会上百万,那诸如此类的是通通不在重疾险之列,需要医疗险去覆盖。

医疗险和重疾险可兼得吗? 小沃分析重要性让你不再彷徨

保障时间和费率不一样:

医疗险:目前医疗险能保证续保的最长的只有6年,其他的绝大多数都是一年期的消费险,每年费率随年龄变化,年龄越大越贵。

重疾险:多为长期险(30年/至60岁/至70岁/至80岁/终身等),费率均衡,初次买完后费率不变,每年需缴费的基数是一样的。

互补关系:

医疗险一旦停售,就不能续保了,如果这时候身体又已经出现了一些体况,就有可能不能再买医疗险了,甚至有可能重疾险都买不了了,保障没有办法继续,而且就算还能继续购买,每年的保费也是随着年龄增加的,有很大的不可控性,而重疾险呢只要前期做好了健康告知买成功了,就算产品停售也不受任何影响,即使身体出状况,甚至理赔过,如果买的多次赔付的产品,只要合同未终止,其他保障依旧有效,甚至还有可能豁免后期保费,保障具有可持续性,而且它每年的保费都是相等的,越早买总保费就越便宜,都是确定的。

综上所述:要想抵御疾病带来的财务损失,需要同时购买医疗险和重疾险,二者缺一不可,如果经济确实不宽裕,可以考虑先配置医疗险+单次赔付的定期重疾险,如果经济宽裕,则建议医疗险+多次赔付的保终身的重疾险。


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孙先生 2018-07-17

保险公司当地没有分公司,异地理赔方便吗?

麻不麻烦要看投保之前是否把应该事前处理的问题全部解决掉,比如说如实告知,没有瑕疵的保单理赔不麻烦,有瑕疵的保单就算当地有服务机构,理赔也是很麻烦的,异地就自求多福吧。我们可以代办任何公司的理赔手续,也可以代为处理拒赔案件,会根据难易程度收取手续费。  2018-12-20
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新生儿上什么保险好

买保险最重要的条件是身体健康状况,其次才是有没有钱。因为,如果身体健康,选择余地很大,甚至有一开始可以免费加入的保障,比如相互宝。穷有穷的计划,富有富的方案,只要有意识+找到能够站在客户立场服务的从业人员,凡事都有解决方案。但是,身体如果不健康,哪怕只是部分指标不正常,再有钱,也是非常被动了。  2018-12-20
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孩子在学校骨折,校责险能给报吗?

您好,社保报销是有比例的,针对社保内自负的部分,校责险是可以报销的,但社保外部分是报不了的。我一个客户也正好遇到相似的问题,建议您可以到基层法院去咨询一下民事案件简易程序,法院做个判决书,学校可以赔偿一部分。另外,建议给孩子补充可以报销社保内外医疗费用的住院和意外保险,人生漫长,风险处处存在,车没有保险不敢上路,人没有保险无法行走江湖,道理是一样的。  2018-12-20
小胡 2018-04-02

现在五险的缴费比例是多少?

天津市社保缴费基数2018,4月1号上调至最低3364元,最高16821元,、养老单位19%个人8%,医疗单位10%个人2%,失业各0.5%,生育和工商单位给交各0.5%自己不交  2018-04-03
尧小燕 2018-02-16

斜视手术商业保险报销吗?

这样看你的商业险的保险责任了,你可以找我帮你看下  2018-03-15
朱 2018-02-27

想了解天津开发区社保的缴费比例

天津市的标准都一样,不分开发区和市区  2018-03-15
王女士 2018-03-02

2018年天津企业职工社保基数如何计算

缴费基数是按上一年度的月社平工资计算的,最高为上一年度月社平工资的300%。最低为月社平工资的60%  2018-03-15
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天津2018养老保养基数是3159吗?

>2017年天津社保缴费基数 上限:15795元; 下限:3159元。>  2018-03-15
刘 2018-03-05

想咨询一下天津的社保数据,社保基数。

>天津企业职工社会保险缴费比例>>养老保险:公司缴19%,个人缴8%;>>失业保险:公司缴0.5%,个人缴0.5%;>>工伤保险:公司缴0.7%,个人不缴;>>生育保险:公司缴0.5%,个人不缴;>>医疗保险:公司缴11%,个人缴2%。>
>2017年天津社保缴费基数 上限:15795元; 下限:3159元。>  2018-03-15
李女士 2018-03-05

问一下养老保险个人补交事宜

1你从哪年参保的?
2从哪年断缴的?
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2018情况变复杂了,不满足条件的是不可以补缴的
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